Bine ai venit la Premium Credit Consulting.

Factoring

Factoringul este un contract comercial incheiat in scopul finantarii facturilor unei companii, denumita aderent, de catre o societate bancara sau o institutie financiara specializata, denumita factor. Prin factoring, aderentul transfera factorului proprietatea creantelor pe care le detine din facturi comerciale.
Aderentul obtine numerarul necesar continuarii activitatii, in timp ce factorul percepe un anumit procent din facturile decontate, plus dobanda de finantare.

Factoringul cu regres presupune ca, in caz de neplata, factorul isi va recupera sumele neincasate de la aderent, prin debitarea contului curent al acestuia sau prin valorificarea garantiei (creantele).

In cazul factoringului fara regres, societatea de factoring isi asuma riscul de neplata a facturii, incercand sa recupereze sumele de la debitor sau societatea de asigurari. Factorul nu se indreapta catre aderent in vederea recuperarii contravalorii facturilor, neavand drept de regres asupra acestuia.

Documentele necesare pentru serviciul de factoring sunt: cerere de factoring; actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare; lista si copiile actelor de identitate ale persoanelor imputernicite sa reprezinte legal societatea si in particular relatia cu factorul; copia Hotararii AGA / Consiliului de Administratie prin care se desemneaza persoana imputernicita sa reprezinte societatea; bilant; balanta; lista creantelor in sold pentru debitorii ce se includ in cererea de factoring; copii ale contractelor comerciale cu debitorii propusi (inclusiv anexele si actele aditionale); un model de factura folosit pentru fiecare debitor propus.

Banca poate solicita orice alte documente considerate necesare.

Factoringul reprezinta solutia optima pentru companiile din Romania care :

Sunt nou infiintate, dar au relatii comerciale stabile
Sunt in curs de dezvoltare, cu un trend ascendent
Ofera termene mari de plata
Au nevoie urgenta de numerar
Au acces insuficient la alte surse de finantare
IMM-uri

Lichiditate imediata
Comisioane competitive
Abordare flexibila
Produse personalizate
Utilizarea discount-urilor financiare de la furnizori
a) In functie de sfera de cuprindere, modalitatea de preluare si administrare a creantelor se deosebesc :

Factoringul partial – facturile sunt supuse unui proces de selectionare, nu toate sunt acceptate la cumparare; obligatia incasarii facturilor ii revine aderentului, deoarece factorul nu preia administrarea acestora;

Factoringul total – toate facturile sunt preluate de la aderent si administrate de catre factor. Factorul va incasa facturile de la debitor, finanteaza operatiunea si acopera riscul de credit.

b) in functie de momentul efectuarii platii creantelor de catre factor se disting :

Factoringul cu plata imediata (engl. old-line factoring) - factorul plateste contravaloarea facturilor in momentul preluarii acestora

Factoringul la scadenta (engl. maturity factoring) - creantele aderentului ii sunt platite in momentul exigibilitatii acestora

Factoringul mixt - factorul plateste o parte din valoarea facturilor in momentul prezentarii acestora sub forma de avans (pana la cel mult 85% din valoarea acestora), diferenta urmand sa fie platita la o data ulterioara

c) In functie de confidentialitatea operatiunii putem deosebi :

Factoring inchis (numit si scontare confidentiala a facturilor) - permita clientului sa pastreze secret faptul ca a apelat la un factor

Factoring deschis - exportatorul/aderentul cedeaza factorului toate creantele notificand importatorii/debitorii

d) In functie de dreptul de regres pe care banca il poate exercita asupra aderentului putem vorbi despre :

Factoring fara regres (engl. non-recourse factoring) - factorul plateste aderentului contravaloarea acceptata a facturii sau facturilor, de regula 85% imediat dupa emitere si 15% in termen de 180 de zile de la data scadentei facturii, chiar daca nu incaseaza (total sau partial) una sau mai multe dintre facturi. In intervalul de 180 de zile de la scadenta facturii(lor) banca incearca sa recupereze sumele de la debitor sau, eventual, de la societatea de asigurare-reasigurare la care s-a asigurat impotriva riscului de neincasare. Factorul nu se indreapta catre aderent in vederea recuperarii contravalorii facturilor neavand drept de regres asupra acestuia.

Factoring cu regres (engl. recourse factoring) - in caz de neplata factorul isi va recupera sumele neincasate de la aderent prin exercitarea dreptului de regres, prin debitarea contului curent al aderentului sau prin valorificarea garantiei

e) In functie de participantii la operatiunea de factoring putem distinge :

Factoring intern (engl. domestic factoring) - la baza acestei operatiuni nu sta un contract comercial international, se desfasoara pe teritoriul aceleiasi tari si, in cadrul ei, intervine un singur factor;

Factoring international (engl. international factoring) - presupune existenta unui contract comercial international, in cadrul operatiunii intervin doi factori (factorul de export si cel de import). Factorul de export cumpara creantele exportatorului (numit si aderent) asupra importatorului, cedandu-le apoi factorului de import.