Finanțare rapidă a facturilor pentru companii
Factoringul este un contract comercial incheiat in scopul finantarii facturilor unei companii, denumita aderent, de catre o societate bancara sau o institutie financiara specializata, denumita factor. Prin factoring, aderentul transfera factorului proprietatea creantelor pe care le detine din facturi comerciale.
Aderentul obtine numerarul necesar continuarii activitatii, in timp ce factorul percepe un anumit procent din facturile decontate, plus dobanda de finantare.
Factoringul cu regres presupune ca, in caz de neplata, factorul isi va recupera sumele neincasate de la aderent, prin debitarea contului curent al acestuia sau prin valorificarea garantiei (creantele).
In cazul factoringului fara regres, societatea de factoring isi asuma riscul de neplata a facturii, incercand sa recupereze sumele de la debitor sau societatea de asigurari. Factorul nu se indreapta catre aderent in vederea recuperarii contravalorii facturilor, neavand drept de regres asupra acestuia.
Documentele necesare pentru serviciul de factoring sunt: cerere de factoring; actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare; lista si copiile actelor de identitate ale persoanelor imputernicite sa reprezinte legal societatea si in particular relatia cu factorul; copia Hotararii AGA / Consiliului de Administratie prin care se desemneaza persoana imputernicita sa reprezinte societatea; bilant; balanta; lista creantelor in sold pentru debitorii ce se includ in cererea de factoring; copii ale contractelor comerciale cu debitorii propusi (inclusiv anexele si actele aditionale); un model de factura folosit pentru fiecare debitor propus.
Banca poate solicita orice alte documente considerate necesare.
Cine poate apela la factoring?
| Profil companii eligibile |
|---|
| Companii nou înființate, cu relații comerciale stabile |
| Companii în curs de dezvoltare, cu trend ascendent |
| Companii care oferă termene mari de plată |
| Companii cu nevoie urgentă de numerar |
| Companii cu acces limitat la alte surse de finanțare |
| IMM-uri |
Beneficiile factoringului
| Beneficii principale |
|---|
| Lichiditate imediată |
| Comisioane competitive |
| Abordare flexibilă |
| Produse personalizate |
| Posibilitatea utilizării discount-urilor de la furnizori |
Tipuri de factoring – după sfera de cuprindere
| Tip factoring | Descriere |
|---|---|
| Factoring parțial | Facturile sunt selectate, nu toate sunt acceptate. Aderentul rămâne responsabil de încasare. |
| Factoring total | Toate facturile sunt preluate și administrate de factor, inclusiv riscul de credit. |
Tipuri de factoring – după momentul plății
| Tip factoring | Descriere |
|---|---|
| Plată imediată (old-line) | Factorul plătește facturile la preluare. |
| La scadență (maturity) | Plata se face la data exigibilității. |
| Mixt | Avans până la 85%, diferența ulterior. |
Tipuri de factoring – după confidențialitate
| Tip factoring | Descriere |
|---|---|
| Factoring închis | Debitorii nu sunt notificați. |
| Factoring deschis | Debitorii sunt notificați. |
Tipuri de factoring – după dreptul de regres
| Tip factoring | Descriere |
|---|---|
| Fără regres | Factorul își asumă riscul de neplată. |
| Cu regres | Aderentul răspunde în caz de neplată. |
Tipuri de factoring – după aria operațiunii
| Tip factoring | Descriere |
|---|---|
| Factoring intern | Operațiune națională, un singur factor. |
| Factoring internațional | Operațiune internațională, doi factori. |